（文章取自：Mobile01-理財版 2022/11/5）
小弟最近在研究投資理財的工具，以前除了投資股票之外，都只用很傳統的存定存方式投資，也懶得管就直接放著，最近統整一下之後發現好像對抗不了通膨，所以開始研究其他工具。目前有配比股票(把部位擴大)、基金跟定存，最近還有研究到另一個比較有趣的工具P2P，我滿早就知道這個東西，但也沒認真研究過，現在仔細看一下覺得滿有趣，也整理一些內容跟大家分享。
【P2P借貸邏輯】
我自己看完結構後覺得P2P有點像實體版區塊鍊或是傳統標會的感覺，主要就是把銀行中間人的角色拿掉，讓借款人與放款人直接媒合。沒有銀行賺利差，放款人可以拿到更多的利息，借款人也以更方便借貸。
【P2P模式的優點】
有些人在銀行因為職業或是收入問題無法借貸，在民間借貸也有高利貸的風險，所以P2P模式成為另一種選擇。錢放在銀行的時間長，也不能隨意調動，加上利率真的好低，如果不是我之前懶得打理，不想多問利息，年度利息到手的時候，感覺也是存了個寂寞。
借貸人:
1. 因為少了銀行繁複流程，審核時間能減少很多
2. 在借貸資格審核比較寬鬆
3. 部分信用資格能拿到比銀行更好的優惠利率，不過前提也是信用沒有問題。
放款投資人
1. 能獲得比銀行/儲蓄險定存更好的利率
2. 分散風險
3. 資金回收週期快
我自己認為第三點會是放款人的最大優勢，閒置資金就怕被綁死，規劃跟運用上都會滿不方便的。
【P2P債權平台到底安不安全?】
我在做功課的時候，看到大陸前幾年曾經嚴查P2P很多人被倒帳，金額也都不低，我一度以為是資金盤，但後來看了整個歷史沿革後，覺得投資P2P算是滿特別，會因應使用的國家經濟風格而在地化。
至於P2P債權平台安不安全?它其實就只是一個金融投資工具，只要選擇合法的債權平台，確認他們的防火牆機制，還有針對壞帳/呆帳，平台是如何給予保障，最後就是債權平台對於借款人的審查也很重要，如果是為了業績，什麼財力條件都借，那自然呆帳的機率就會高，平台倒閉風險也會增加。
這是最近做功課的小小整理，下一次可以跟大家分享債權平台會有那些特殊機制去管控資金的風險。
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